省錢還房屋貸款 利率與還款雙管齊下

瀏覽:388      發佈時間:2012-08-15 20:46:59 Share |

  若未來2%的放款利率不再,購屋族可要多注意省錢房屋貸款的訊息。銀行主管建議,應先觀察利率再看還款方式。一般來說,房屋貸款都有2至5年不等的寬限期,但須留意利率上揚風險,若手頭資金充裕,可採用每月攤還本金或雙周繳款方式,縮短欠款期限,減少利息總支出。目前市面上有以下三種主要房屋貸款類型: 
一‧分段計息型房屋貸款: 
這類型的房屋貸款多為前低後高,第3年開始的利率,將會影響剩餘房屋貸款期限利率,所以必須注意第三年以後的利率。此類房屋貸款很適合短期換屋族,且預期二至三年內會有大筆資金收入,可提前清償房屋貸款本息的人。 
二‧壽險型房屋貸款: 
此型房屋貸款又區分為平準型與遞減型。首年利率多在1‧58%至1‧98%之間。重視保障的客戶,可以選擇平準型,房屋貸款期間保額不會減少,不過遞減型的壽險房屋貸款,保額則會隨著本金降低而縮減,費用當然會比較便宜。  
三‧利率遞減型房屋貸款: 
以貸款族的好信用創造回饋為此型房屋貸款的主要特色,因此適合有穩定收入來源、債信評等良好的上班族。至於想要在隔年有降低利率空間,首要條件就是「還款正常」。故借款人平時應多留意還款日期,避免留下不良紀錄而損失您的權益。 
優質信用 利率可望低於4% 
不少信用卡持卡人在收到帳單同時,也收到通信貸款廣告,訴求「免保人、免擔保」、「貸款不必跑銀行」,只要勾選、直接郵寄,就完成通信貸款手續;不過,通信貸款雖方便,對條件較好的客戶來說,利率比小額信用貸款高、且額度低,申請辦理前最好三思。 
不少客戶搞不清楚小額信用貸款、通信貸款的差異。通信貸款通常以銀行原有客戶為主,額度以不超過30 萬元為限,貸款期間也比較短;而信用貸款則不論過去往來銀行為何,只要提出申請,銀行就著手審核,貸款額度最高150萬元,貸款最長期間為7年,收入穩定且任職超過六個月以上者,將有機會談到4%以下的優惠利率。 
除非是銀行眼中的優質客戶,如百萬年薪、大企業員工或軍公教人員等,才有機會申請到4%以下的小額信用貸款,若收入較不穩定社會新鮮人申請小額信用貸款,銀行可能給予近18%的利率,已經逼近信用卡、現金卡的利率上限。 
銀行指出,提出有價值的擔保品、利用理財型房屋貸款、保單質借等,是享受划算利率的首選。舉例來說,今年繳稅旺季,因為信用卡分期零利率活動愈來愈少,不少客戶利用理財型房屋貸款來繳稅,目前市場上的理財型房屋貸款利率約4%,且每日計息,只要用金融卡就可提領,相當便利。