消費者在跟銀行授信、辦理信用卡和查詢聯合徵信紀錄這三種動作，皆會影響個人信用分數，且周期各不相同。目前貸款及信用卡舊卡是每個月銀行皆會報送聯徵中心，信用卡新卡，則是每周一次，而現金卡是每天報送。故使用現金卡敏感度最高，銀行每天都會把持卡人動用情況傳回聯徵中心。 銀行表示，聯徵中心的信用分數不只會影響適用利率的高低，還攸關貸款能否核貸，未來可能連租房子、找工作，留學等，都可能被要求出具信用分數。聯徵中心表示，信用分數高低，關鍵在於下列5項因素：
1.延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。
2.個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。
3.使用循環信用的頻率與比重：如果長期使用循環信用，長達半年以上，信用分數愈低。
4.新信用申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，分數愈低。
5.信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史愈長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。
